専業主婦の82.5％が車のローン審査に通過！条件と借入額の目安

専業主婦が車のローンを組める3つの条件

車のローンを利用するには、審査に通る必要があります。審査で見られるのは返済能力で、収入や職業、雇用形態などがチェックされるため、収入のない専業主婦はどうしても不利になるでしょう。
しかし、次の3つのいずれかにあてはまれば、専業主婦であっても車のローンを利用できる可能性が高くなります。

復職の予定がある

産休・育休や介護休業などで一時的に専業主婦となっていても、復職の予定がある場合は再び安定した収入が見込めるとみなされ、車のローン審査に通る可能性が高くなります。
 
休業前の収入や雇用形態によっても異なりますが、正社員で雇用されているケースや復帰時期が明確に決まっているケースでは、審査通過の可能性は高まるでしょう。

資産や収入がある

専業主婦であっても、不動産収入や副業・投資などで一定の所得や収入がある場合、車のローンを組めるケースがあります。在宅ワークやハンドメイド作品の販売などで副収入を得ている場合も、収入の程度によっては審査に通ることがあるでしょう。
 
ただし、単に収入があればいいというものではなく、金額や安定性など金融機関の定める基準をクリアする必要があります。

配偶者に安定的な収入がある

車のローンの申込者が専業主婦の場合、配偶者の収入も考慮して審査が行われます。そのため、専業主婦本人の名義でも、配偶者に十分な収入があり、連帯保証人に立てられるなら申し込めるケースがあるでしょう。
 
一方、本人に収入がなく連帯保証人も立てない場合は、金融機関によっては申込み自体を受け付けてもらえないこともあります。

育休中・産休中でも車のローンは組める？

育休中・産休中は一時的に収入が下がるため、車のローンを組めるのか不安になりやすい時期です。結論として、復職の予定が明確であれば、審査に通る可能性があります。
ただし、休業中の申込みは通常と勝手が違い、金融機関によって対応も分かれます。申し込む前に確認しておきたいことを、順に見ていきましょう。

復職予定が示せれば審査に通る可能性がある

育休中・産休中の審査で重視されるのは、休業前の雇用形態と、復職の時期が決まっているかどうかです。正社員として籍が残っており、復職予定日が具体的に決まっているケースでは、休業中でも継続的な収入が見込めると判断されやすくなります。
 
反対に、復職するかを決めかねている段階や、復職しても時短勤務で収入が大きく下がる見込みの場合は、審査が慎重になります。この場合は借入希望額を下げるか、配偶者を連帯保証人に立てる方法を検討しましょう。

休業中は収入証明を用意しにくいため、事前に相談する

育休中・産休中であることを申告せずに、ローンを申し込むのは避けましょう。審査の過程で在籍確認や収入証明の提出を求められた際に、休業中であることは把握されます。
また、育休中・産休中は、直近の収入証明書を用意しにくい点もネックになります。休業前の源泉徴収票は手元にあっても、現在の給与明細は発行されないためです。
 
そのため、申し込む前に金融機関へ「育休中でも申し込めるか」「どの書類で収入を確認するか」を問い合わせておくのが確実です。
金融機関によって育休中の扱いは大きく異なり、休業中は受け付けないところもあれば、復職後の見込み収入で審査するところもあります。窓口で確認しておけば、審査に落ちて信用情報に申込み履歴を残すことを避けられます。
 
〈育休中・産休中のローン申込み前に確認したいこと〉
・休業中でも申込みを受け付けてもらえるか
・収入確認に使える書類は何か（休業前の源泉徴収票・在籍証明書など）
・復職予定日を証明する書類が必要か
・配偶者を連帯保証人に立てる場合の必要書類は何か

復職しない場合や育休を延長する場合は配偶者名義も検討する

復職せずにそのまま退職する予定がある場合や、保育園に入れず育休を延長する可能性がある場合は、審査時点の見込みと実際の収入が食い違うおそれがあります。返済が始まってから収入が想定を下回ると、家計を圧迫しかねません。
 
このケースでは、無理に本人名義で組むより、収入のある配偶者の名義で契約するほうが安全です。車を家族で共有するのであれば、名義を配偶者にしても問題はありません。

伊藤 真二（ファイナンシャルプランナー）

育休中は育児休業給付金が支給されますが、給付率は休業開始時の賃金に対して段階的に下がっていきます。手取りベースでは休業前より収入が減る前提で返済計画を立ててください。復職後に時短勤務を選ぶ可能性があるなら、その収入で無理なく返せる金額に借入額を抑えておくと安心です。

専業主婦の82.5％が車のローン審査に通過

「専業主婦でも本当に車のローンを組めるの？」という不安を持つ方は多いでしょう。そこで、実際に車のローン審査に申し込んだ経験のある専業主婦1,000人を対象にアンケート*を実施しました。
 
調査の結果、対象者の82.5％の方が車のローン審査に通過していることがわかりました。「専業主婦だから審査に通らない」とあきらめてしまう方もいますが、実際には8割以上の方が審査に通過しています。
また、審査を通過して利用したローンの種類は、銀行ローンが約50％と最も多く、次いでディーラーローンが約39％、自社ローンが約11％という結果になりました。
 
審査が厳しいといわれる銀行ローンでも、配偶者の収入や信用情報がしっかりしていれば、専業主婦でも十分に通過できる可能性があることがわかります。
 
* 調査時期：2026年2月／調査方法：全国／20歳以上、59歳以下の専業主婦（1,000人）を対象に調査

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専業主婦が組める車のローンはいくら？

専業主婦が車のローンを利用する際、どの程度まで借りることができるのでしょうか。年間にいくらまで返せるのか目安を押さえたうえで、借入額の実態について見ていきましょう。

年間の返済額は返済負担率から想定できる

返済負担率（返済比率）とは、年収のうちの何割がローンなどの返済額に相当するのかを表す数字です。一般的には25～35％以下が妥当なラインとされています。つまり、年間の返済額が年収の最大35％になる金額までしか、返済にあてられないと考えておくといいでしょう。
ご自身の収入が少なくても、配偶者に十分な収入があれば世帯の年収で考慮されることもあります。
 
ただし、ここでいう返済とは、車のローンだけでなく借入れすべてを合計したものを指します。住宅ローンやスマートフォンの分割払い、クレジットカードのリボ払いなども含めて、この割合を超えない範囲であることが求められるのです。
 
以下に、返済負担率25～35％を前提として、年収別の年間返済額の目安をまとめました。
 
〈年収別の年間返済額の目安〉

この金額は、あくまで審査に通るといわれる水準を示したものであり、「借りても大丈夫な金額」ではありません。上限ぎりぎりまで借りて家計が厳しくならないよう、注意してください。

伊藤 真二（ファイナンシャルプランナー）

ローンシミュレーターなどを利用して毎月の返済額を出したら、世帯の手取り金額や支出額を加味して無理なく返していける金額かどうかを確認しましょう。FPとしては、返済負担率は25％以内に抑えることを推奨します。 35％まで返済にあてられるからといって上限まで借りると、突発的な出費や収入減少時に家計が回らなくなるリスクが高まります。特に子育て世帯では、教育費の増加も見据えた余裕を持った借入計画を立てることが重要です。

専業主婦の約57％が200万円未満の借入れ

車のローン審査に申し込んだ経験のある専業主婦1,000人を対象に実施したアンケート*では、57％の方が200万円未満の借入れとなっており、比較的少額のローンを組んでいることがわかります。100万円未満が32％、100～200万円未満が25％と、堅実な借入額を選択している方が多い傾向です。
一方、300万円以上の借入れも29％で、世帯年収や購入する車の種類によって借入額に幅があることがわかります。
 
なお、同調査によると、返済期間は5年未満が44％、5～10年未満が38％と、10年以内に完済するプランを選択している方が大半を占めていることがわかりました。
これは、利息負担を抑えつつ、家計に無理のない返済計画を立てている表れといえるでしょう。
 
* 調査時期：2026年2月／調査方法：全国／20歳以上、59歳以下の専業主婦（1,000人）を対象に調査

ローンの審査に落ちやすい3つのケース

車に限らず、ローンを利用する際には審査に通過する必要があります。審査に通らない、落ちる可能性があるケースとはどのようなものでしょうか。事前に確認しておくことで、審査通過率を高めることができます。

信用情報に問題がある

信用情報とは、借入れや返済、クレジットカードの支払いなどに関する履歴のことです。株式会社シー・アイ・シー（CIC）や株式会社日本信用情報機構（JICC）、全国銀行個人信用情報センター（KSC）などの信用情報機関に、一定期間保管されています。
 
審査時には信用情報が確認されますが、未払いや支払いの遅延、自己破産、任意整理、踏み倒しといったいわゆる金融事故があると、審査に通るのは難しいでしょう。
なお、金融事故の情報は5～7年で抹消されます。ご自身の信用情報が現在どうなっているのかを知りたい場合は、信用情報機関に依頼すれば確認することが可能です。

信用情報を確認する方法はこちらの記事で詳しくご紹介しています

ほかの借入れが多い

前述したとおり、借りられる金額の上限は返済負担率を確認すればわかります。車のローン以外の返済も含め、年間の返済負担率が25～35％を超えている場合、審査に落ちる可能性が高いということです。
 
どうしても車のローンを組みたいのなら、ほかの借入れを清算するなどして返済負担率を下げましょう。

借入希望額が大きい

借入希望額が大きいということは、返済負担率が高いということとイコールです。車を選び直したり頭金を用意したりして、借入希望額を見直すようにしてください。
多くのローンでは仮審査を受けられるので、通るかどうか不安なら先に試しておくと安心です。ただし、仮審査に通っても、本審査で落ちるケースもあります。

専業主婦におすすめの車のローンの種類

車のローンには、大きく「銀行系カーローン」「ディーラーローン」「自社ローン」分けられ、利用のしやすさや借入利率などが異なります。専業主婦の方が車のローンを利用する場合は、各ローンの特徴や審査傾向を踏まえたうえで、申込先を決めることが大切です。
 
種類別の注意点もあるため、ここではX（Twitter）のリアルな声とともに、それぞれのローンの特徴とおすすめの会社・金融期間を紹介します。

銀行系カーローン

銀行や信用金庫などが提供する銀行系カーローンは、ほかのローンに比べて金利が低いことが特徴です。そのため、長期ローンを組んでも総返済額を抑えやすく、毎月の返済額を無理のない金額に設定しやすい点がメリットといえます。
 
ただし、金利が低い分、銀行系カーローンは審査が厳しいといわれています。「昨年の年収が◯円以上であること」などが利用条件とされている場合もあり、専業主婦の方が申し込めないケースもあるのです。
また、ほかの車のローンに比べて、金利が低い点がメリットの銀行系カーローンですが、下記のように高めの金利が適用されてしまうケースもあります。

銀行系マイカーローン、金利4.6%という審査結果がでて、ふざけんなとなってます。マイカーローン組んだことある人🙋‍♂️

— Captain (@captain62662582) March 16, 2022

多くの場合、ローンの金利は◯～◯％」いった形で幅を持たせて提示してあり、最低金利が適用されるのには諸条件があります。申し込む前に、高い金利が適用された場合の返済シミュレーションもしておきましょう。

常陽マイカーローン

横浜銀行マイカーローン

ネットDEマイカーローン

ディーラーローン

ディーラーが提供するローンは、銀行系カーローンに比べると金利が高いものの、審査難度は低いといわれています。銀行系カーローンの利用が難しい場合、ディーラーに相談してみましょう。
 
ただし、金利の高い車のローンは総返済額も高くなりやすく、家計の大きな負担となる場合もあります。借入れの際は、月々の返済額や総返済額を踏まえて慎重に検討しましょう。

しっかしカーディーラーローンって金利？手数料？高いのね！！

６%だってよ…

銀行のローンだと希望納車日まで間に合うか分からんからディーラーローン組んじゃったけど…次回は銀行にしよう…

— ∞ママ氏∞ (@85x8VXcjPL95cdK) March 5, 2022

仮に、車両本体価格が300万円の車を金利6％の7年ローン（頭金・ボーナス払いなし）で購入した場合、総返済額は368万1,300円になります。利息だけで68万1,300円支払う*ことになり、家計への負担は大きくなるでしょう。
 
頭金を多く入れて借入額を減らしたり、購入する車のグレードを下げたりすることで負担は軽減できますが、それでも6％の利息を支払い続けるのはもったいないといえます。
 
* 元利均等返済の場合（三菱UFJ銀行「マイカーローン返済額シミュレーション」にて試算）

トヨタのディーラーローン

ホンダのディーラーローン

スズキのディーラーローン

自社ローン

自社ローンとは、中古車販売店などが独自に提供している分割払いのシステムのことです。審査は提供する販売店によって独自の基準で判断されるため、専業主婦やアルバイト、自営業者など、ほかのローンを組みにくい方でも利用しやすいといった特徴があります。
 
また、自社ローンはお金を借りるのではなく、販売店から車を分割払いで購入する契約です。貸金業法上の借入れにあたらないため、借入額の合計を年収の3分の1以下にしなければならないという総量規制の対象外となります。そのため、無収入の専業主婦であっても利用できる可能性があるでしょう。
総量規制がかからないだけで審査がないわけではなく、返済能力は販売店ごとの基準で確認されます。
 
ただし、一般的に自社ローンには、手数料や保証料などが車両本体価格に上乗せされるため、銀行やディーラーでローンを組むよりも総額が高くなる点に注意が必要です。

8月にアコム返済する予定だったけど、思ったより車が高すぎて無理そう😭
ローン組めないのきついな〜だからといって自社ローンは絶対無理だ〜

— むにゅ (@genkai_____end) March 7, 2025

なお、自社ローンは、販売店側が一時的に車の購入代金を立て替える形をとっています。貸し倒れリスクの観点から、車両本体価格が高い車では利用できないケースもあります。

じしゃロン

オトロン

オトロンは「審査通過率95％以上」をうたう自社ローン専門の中古車販売店。取扱車種は中古車のみですが、すべての車が点検整備・走行テスト・クリーニング済みで、新しく車検を2年つけて納車してくれるのもうれしいポイントでしょう。
 
支払い回数は最大48回まで。審査通過が難しい方、連帯保証人がつけられない方向けに、GPS装置を取り付けた特別プランも用意されています。ボーナス払いも相談可能です。

カーマッチ

なお、3社とも中古車販売店になり、価格等は要問い合わせになります。また、手数料なども車種の価格や利用条件などによって異なります。詳細を知りたい場合は、各社に問い合わせください。

伊藤 真二（ファイナンシャルプランナー）

FPの視点では、ローンの種類選びは「審査の通りやすさ」だけでなく「総返済額」もしっかり確認すべきです。 例えば、銀行系カーローン（金利2～4％）で200万円を5年返済すると総返済額は約210～220万円*¹ですが、ディーラーローン（金利6～8％）では約231～243万円*²、自社ローン（手数料10～20％*³）では約220～240万円*⁴になります。利用のしやすさだけで選んでしまうと、長期的には大きな損失につながります。 このほかに銀行、消費者金融、信販会社などが取り扱っている「カードローン」という現金の貸付けがありますが、上限金利が14～18％程度と高いのでおすすめできません。

*¹ 三菱UFJ銀行「マイカーローンシミュレーション」にて算出
*² ホンダファイナンス「クレジットシミュレーション」にて算出
*³ Web上の手数料の相場です（自社ローンは、総額に手数料が加算され月々で支払っていく分割払いのシステムであり、手数料は企業が決めるものです）
*⁴ 200万円に手数料を乗じた金額

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審査が甘いマイカーローンはどこ？注意点と審査に向けた対策をFPが解説

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専業主婦が車のローンを利用するときの注意点

車のローンは、審査に通れば終わりではありません。契約後は数年にわたって返済が続きます。特に専業主婦の場合、返済にあてるお金は世帯の収入に頼ることになります。
家計の状況が変われば返済が苦しくなりやすいため、申し込む前に次の3点を押さえておきましょう。

返済が滞ると財産を差し押さえられる可能性がある

車のローン審査に無事通過できたら、その後は毎月決められた金額を返済していくことになります。途中で返済が滞ると、最悪の場合、財産を差し押さえられてしまう可能性があります。
 
信用情報にも傷がついてしまうため、返済が難しくなった場合は早めに借入先へ相談しましょう。

ローンの返済のために別の借入れをしてはいけない

車を引き揚げられてしまうことや信用情報に傷がついてしまうことをおそれて、別に借入れを作りローンの返済にあてようと考えるのは危険です。このようなサイクルに陥ると、家計はさらに圧迫されることになるでしょう。
 
ローンの申込み時点で少しでも不安要素がある場合は、本当に利用すべきか、改めて考え直してみることが大切です。

夫に内緒で車のローンに申し込まないほうがいい

何らかの事情により、夫に内緒で車のローンを組みたいと考える専業主婦の方もいるかもしれません。確かに、車のローン審査では、配偶者に連絡が入らないこともあります。
しかし、審査に通ったとしても、その後は長期にわたる返済があり、その間ずっと隠し通せると考えるのは無理があります。後でわかった場合、夫婦関係の大きな亀裂となるでしょう。
 
そもそも専業主婦が本人名義で申し込む場合、配偶者を連帯保証人に立てるか、配偶者の収入証明書を提出するよう求められることがほとんどです。手続きの途中で配偶者の協力が必要になるため、内緒で完結させるのは現実的ではありません。

専業主婦が車のローン審査に落ちた場合の対処法

もし車のローン審査に落ちてしまった場合、どうすればいいのでしょうか。実際に審査に落ちた専業主婦の方の多くは、以下のような対策を講じたうえで再申込みをし、通過しています。

安定した収入のある家族が申し込む

専業主婦本人の名義では、どうしても車のローンを組めないといったケースもあります。しかし、家族で共有する車であれば、専業主婦本人の名義ではなく、夫などの安定した収入がある人の名義でローンを組むことも可能です。
夫の名義で組んだ車のローンであっても、自動車保険の被保険者の範囲を配偶者や家族にまで広げれば、万が一の際にも補償を受けられるので安心して運転できます。
 
ただし、専業主婦の方が専用で使う車に対して夫の名義で車のローンを組んでしまうと、「名義貸し」になります。名義貸しは罪に問われる可能性があるので、行わないようにしてください。

車のローン以外の方法を検討する

さまざまな対策をしても車のローンを組めない場合は、ローン以外の方法を検討しましょう。車の利用頻度が月に1回程度なら、レンタカーやカーシェアリングのほうが費用に無駄がないといえます。
 
車の利用頻度が高いなら、カーリースを利用するのもいいでしょう。初期費用のかからないカーリースを選べば、手続きの面でも家計の管理においても、購入するより手軽です。

伊藤 真二（ファイナンシャルプランナー）

カーシェアやレンタカーは必要なタイミングで利用できないことがあります。雨が降ってお子さんを塾に迎えに行きたいと思っても、レンタカーは時間外だったりレンタカー店が遠かったりすると現実的ではありません。カーシェアのポートが近くにあれば利用しやすいですが、こちらもそのときに空いていればということになります。 いつでも自由にという場合は、やはりマイカーという選択になります。そのような場合は、料金の安いカーリースも選択肢となるでしょう。

車ローンに落ちた専業主婦5人の体験談

実際に、車ローン審査に落ちた方は、どのような対策を打って再ローンに通過したのでしょうか。ここでは、専業主婦で車のローンに申し込んだものの落ちてしまった方に、その理由として考えられることと、落ちた後に行った対策について聞きました。
なお、今回お話を伺った5人は、いずれも対策を講じたうえでの再審査に通過しています。

40代女性（最初に申し込んだローン：銀行ローン）

Q. ローンに落ちた理由は何だと思いますか？
 
私個人には収入がないため、世帯年収だけで判断してもらえると考えていたのが甘かったです。夫を連帯保証人に立てず、私一人の名義で申し込んだことに加え、以前使っていたクレジットカードの支払いでうっかり引き落としが遅れた経験があったことも、信用情報の面でマイナスに働いたのではないかと推測しています。また、借入希望額に対して頭金がゼロだったことも、返済に対する真剣みが足りないと見なされる一因になった気がして反省しています。
 
Q. 一度ローンに落ちた後、行った対策は？
 
地元の銀行の担当者に直接相談に行き、現状で審査に通るためのアドバイスを仰ぎました。具体的には、正社員として働いている夫を正式に連帯保証人として設定し、親族からの援助も受けて車両価格の2割程度の頭金を確保しました。さらに、借入総額を減らすためにカーナビやオプション装備を最低限に絞り、月々の返済負担率を下げる工夫をしました。提出書類も夫の源泉徴収票だけでなく、世帯全体の資産状況がわかる通帳のコピーなども準備して、返済能力を多角的に証明できるよう徹底しました。

30代女性（最初に申し込んだローン：ディーラーローン）

Q. ローンに落ちた理由は何だと思いますか？
 
主婦で安定した収入がないことが理由で、ディーラーローンの審査に通らなかったのだと思います。世帯としての収入はありましたが、本人名義の収入がない点が審査では重視されたようでした。また、パート収入もそれほど多くないため、返済能力の面で判断が厳しくなったのではないかと感じました。
 
Q. 一度ローンに落ちた後、行った対策は？
 
まず家計の状況を見直しました。収入と支出を整理して、毎月どのくらい返済できるのかを明確にしました。また、頭金を少し用意して借入額を減らすことや、配偶者名義でのローンも検討しました。

30代女性（最初に申し込んだローン：銀行ローン）

Q. ローンに落ちた理由は何だと思いますか？
 
私自身が専業主婦で安定した本人収入がなかったことに加え、銀行のマイカーローンという比較的審査が厳しいものに、夫を連帯保証人に立てず自分名義単独で申し込んでしまったことが最大の原因だと思います。世帯年収としては十分だと思い込んでいましたが、銀行側からは個人の返済能力がゼロだと判断された可能性が高いです。また、頭金を全く入れないフルローンで申請したことも、信用不足に拍車をかけてしまったのだと感じています。
 
Q. 一度ローンに落ちた後、行った対策は？
 
まず銀行の担当者に理由を遠回しに確認しつつ、ディーラーの担当者にも相談に乗ってもらいました。対策として、まずは審査の通りやすさを考慮して銀行からディーラーローンへ切り替え、安定した収入がある夫を正式に連帯保証人として設定しました。さらに、自身の貯金から20万円を頭金として用意し、借入額を減らすためにカーナビなどのオプションを見直して総額を抑えました。夫の勤続年数や源泉徴収票などの書類も完璧に揃えて再申請に臨みました。

40代女性（最初に申し込んだローン：銀行ローン）

Q. ローンに落ちた理由は何だと思いますか？
 
専業主婦で自分自身に収入がない状態で申し込んだため、返済能力の面で不安があると判断されたのではないかと思います。世帯としては夫の収入がありますが、最初の申込みでは夫を連帯保証人にしていなかったことも影響した可能性があります。また、頭金もほとんど用意していなかったため、借入額が大きく見えたことも審査に落ちた理由だと感じました。
 
Q. 一度ローンに落ちた後、行った対策は？
 
販売店の担当者に相談し、審査に通りやすくするための方法を教えてもらいました。具体的には夫を連帯保証人に立てることにし、少額ですが頭金も用意しました。また借入金額を少し下げるために車種やグレードを見直し、返済計画を現実的な内容にしてから再度ローンの申し込みを行いました。

30代女性（最初に申し込んだローン：銀行ローン）

Q. ローンに落ちた理由は何だと思いますか？
 
専業主婦で安定的な収入がないため、申し込みが出来ないと銀行員の方に言われました。少しは貯金があり、夫からもらうお小遣いで少しずつ貯金も増えていたこと、車の金額のほとんどは貯金で支払うつもりだったので、まさか審査すら出来ないとは思いませんでした。世帯年収があり、無理なローンを借りていなくても申込み人自体が安定した収入がないのが原因でした。
 
Q. 一度ローンに落ちた後、行った対策は？
 
銀行の窓口に行った時に、私に安定した収入がないからと申込み自体できませんでした。その時に、夫を主債務者として、私との関係が分かる住民票などを用意すれば審査に出せると教えていただきました。車のお見積書や夫が借りてる住宅ローンの残高が分かるもの、夫婦の貯金などが確認できるものを持って、再度申し込みしました。

ローン審査が不安ならカーリースという選択肢も

専業主婦の方にローンよりおすすめの方法があります。ローンと同じ月々払いでありながら、頭金なしで始められるものが多く、税金や自賠責保険料も月額にまとめられるサービスが「カーリース」です。

【FP監修】ローンとカーリースの総費用と家計管理の違い

ファイナンシャルプランナーの視点から、ローンとカーリースの総費用や家計管理の観点からの違いをお伝えします。
 
以下の条件にて、カーリースカルモくんを利用した場合にかかる費用とカーローンの費用をシミュレーションして、比較しました。

【条件】
車種：マツダ「MX-30」（車両本体価格293万5,900円）
契約期間：5年
 
〈マツダ「MX-30」を5年利用した場合のカーリースとカーローンの費用比較〉

※カーリースは、カーリースカルモくんの料金（初期費用不要。メンテ込みはメンテナンスプラン加入時。メンテなしでも各種税金や手数料、車検法定費用含む）を掲載。7年未満の場合、車は要返却。7年以上の契約の場合、「もらえるオプション」付帯で最後に車をそのままもらう選択も可能

※3月に新車登録した場合を想定し、税制優遇措置は考慮せずに試算
※初期費用には、初年度の自動車税、自動車重量税、自賠責保険料（37ヶ月）、登録諸費用（各メーカーの見積もりシミュレーションより算出した金額）が含まれる
※カーローンの月々の返済額は、車両本体価格を金利6％（各メーカーのディーラーローン金利の平均値）で算出
※車検基本料金は、各メーカーの関東の店舗における料金表を基に、軽自動車、小型乗用車、普通乗用車それぞれ平均値を算出。そのほか、購入した場合の車検費用には自動車重量税、自賠責保険料（25ヶ月）、印紙代を含む
※メンテナンス費用は、カーリースカルモくんのメンテナンスプランでカバーしている部品交換代や補償額の上限について、契約年数別の合計額を年換算した平均値を基に相場を算出

ローンの場合、月々の返済に加えて突発的な出費が発生します。車をローンで購入すると、月々の返済額に加えて、自動車税や車検費用、メンテナンス費用などを都度支払う必要があります。
上記のシミュレーション結果を見ると、293万5,900円を5年で返済した場合の返済総額は約340万円です。これに初期費用や自動車税、車検費用、メンテナンス費用が加わり、5年間の総費用は約416万円になります。
専業主婦の方にとって、これらの突発的な出費は家計を圧迫する大きな不安要素となるでしょう。
 
なお、カーリースカルモくんなら自動車税／軽自動車税や自賠責保険料が月額に含まれ、メンテナンスプランに加入すれば車検費用やメンテナンス費用も月額にまとめられるため、家計管理が格段に楽になります。さらに、カーリースカルモくんは、初期費用0円で始めることが可能です。
ただし、カーリースは返却が前提です。上記シミュレーションでは、6年目以降のカーローンは返済額なしで車を使えるのに対し、カーリースは長期契約で月額を抑えたとしても、利用期間中は払い続けることになります。
 
専業主婦の方で「まとまった現金がないけど車が必要」「突発的な出費が不安」「家計を安定させたい」という場合は、カーリースを検討する価値は十分にあります。
一方、資金に余裕がある方は、カーローンのほうが最終的には支出のないカーライフを送ることが可能です。
 
詳しくは、以下のシミュレーターでお試しください。

STEP1：車種を選ぶ

人気車種から選ぶ

メーカーから選ぶ

メーカーを選ぶ

車種を選ぶ

STEP2：年数を選ぶ

シミュレーション結果

メーカー 車種名

（車両本体価格 ---円～）

--年の比較

• カーリース・車のサブスク（諸費用込み）
• 月々：---円～
  総額：---円～

• カーローン（諸費用別）
• 月々：---円～
  総額：---円～

• 現金一括購入（諸費用別）
• 月々：---円〜
  総額：---円～

内容	カーリース 車のサブスク	購入
		カーローン	現金一括
初期費用	月々---円〜	---円〜	---円〜
月々の 支払額・返済額		---円〜	---円〜
自動車税/年		---円〜	---円
車検費用/回	---円〜	---万円〜	---万円〜
メンテナンス 費用/年	---円程度	---円程度	---円程度
-年間の総費用	---円〜	---万円〜	---円〜

※エントリーグレードをオプションなしで利用・購入する場合を想定（----年--月--日の月額料金・返済額を掲載）。実際の金額は、希望するグレードやオプションなどによって異なるため、上記は一例
※カーリース・車のサブスクは、「カーリースカルモくん」の料金（初期費用不要。メンテ込みはゴールドメンテプラン加入時。メンテなしでも各種税金や手数料、車検法定費用含む）を掲載。7年未満の場合、車は要返却。7年以上の契約の場合、月々数百円のオプション付帯で最後に車をそのままもらう選択も可能
※購入は、2026年4月以降に新車登録した場合を想定し、税制優遇措置は考慮せずに試算
※初期費用には、初年度の自動車税・軽自動車税、自動車重量税、自賠責保険料（37ヵ月）、登録諸費用（各メーカーの見積もりシミュレーションより算出した平均値）が含まれる（2026年6月時点の概算）
※カーローンの月々の返済額は、車両本体価格を10,000円未満切り捨て、金利6%（各メーカーのディーラーローン金利の平均値）としてカルモくんオリジナルカーローンシミュレーターにて算出
※選択車種が軽自動車の場合、自動車税は軽自動車税を指す
※車検基本料金は、各メーカーの関東の店舗における料金表を基に、軽自動車、小型乗用車、普通乗用車それぞれ平均値を算出。そのほか、購入した場合の車検費用には自動車重量税、自賠責保険料（25ヵ月）、印紙代を含む（2026年6月時点の概算）
※メンテナンス費用は、カルモくんのゴールドメンテプランでカバーしている部品交換代や補償額の上限について、契約年数別の合計額を年換算した平均値を基に相場を算出

カーリースが人気の理由

カーリースの利用は年々増加傾向にあります。一般社団法人日本自動車リース協会連合会の調査によると、リース車として使われている乗用車は、2022年3月末の約207万台から2026年3月末には約248万台へと増えています。
 
カーリースが人気を集める理由には、おもに以下のようなものがあります。
 
〈カーリースが人気を集めるおもな理由〉
・車両本体価格の全額を負担しなくていいから月々の料金が安い*
・料金に各種税金が含まれているから楽
・ディーラーやお店に行かなくてもいい
 
しかも、近年は車がもらえるリースサービスが登場。契約期間が終わっても、そのまま自分の車として乗り続けられるので、購入する場合との差を感じない方も増えているのではないでしょうか。
 
* 料金算出時にあらかじめ残価を差し引くことによる

カーリースの利用者の声

実際にカーリースを利用している主婦の方の声を見てみましょう。
 
「カーリースで生活も家計管理も楽になりました！」

Oさん（30代）東京都在住|スズキ「ハスラー」を9年契約

カーリースなら初期費用もかからないし、車のローンと違って車検や税金なども定額払いにできるからお金のやりくりが楽で、家計を預かる身としてはとても助かっています。これから子供の学費なども増えてくる中で、将来の出費を見通せるという意味でも安心ですね。
 
また、家事や育児で毎日バタバタする中でも簡単にオンラインで申し込めて、電話でもいろいろ相談できたのがありがたかったです。車を持てたことで子供の送り迎えもぐっと楽になったし、自分の時間も作れるようになりました。

料金以外に確認したいカーリースの選び方

カーリースは、どのようなサービスを選べば間違いないのでしょうか？料金が安いというのはもちろんですが、それ以外に大事なポイントは次の3つです。
 
〈カーリースを選ぶ際のおもなポイント〉
・最後に大きな支払いリスクを残さないよう「残価精算なし」を選ぶ
・車の選択肢が豊富で全国に納車可能なサービスを選ぶ
・車がもらえるプランがあるサービスを選ぶ
 
3点ともそろったおすすめサービスは、カーリースカルモくんです。
事実、カーリースカルモくんは第三者の調査機関によって、専門家と利用者が選ぶカーリースで3冠獲得となっています。

なお、カーリースカルモくんで契約満了時に車をそのままもらうには、7年以上の契約で「もらえるオプション」への加入が必要です。

専業主婦でもローンやカーリースで車は持てる

専業主婦でも、配偶者に安定した収入があり、信用情報に問題がなければ車のローンを組める可能性は十分にあります。
一度審査に落ちても、原因を確かめて連帯保証人を立てたり頭金を用意したりすることで、再審査に通ったケースもあります。それでも不安が残る場合や、月々の支出を一定にしたい場合は、カーリースも選択肢になるでしょう。
 
カーリースカルモくんを検討するなら、まず仮の車で「お試し審査」を受け、そのうえでマイカーコンシェルジュと相談しながらプランを決める流れがおすすめです。審査に通っても契約する必要はなく、相談したうえでキャンセルもできます。お気軽にお申し込みください。

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※この記事は2026年7月時点の情報で制作しています