自己破産とカーリース審査の完全ガイド｜審査対策から対処法まで

自己破産をするとカーリースを利用できない？

結論から言えば、自己破産後はカーリースを利用するのが難しくなります。

カーリースの契約には審査があり、その際、信用情報機関への信用情報の照会が行われます。そこで、自己破産などの債務整理の履歴があると、支払い能力が低いと判断され、審査に悪影響を及ぼすからです。

しかし、ずっと審査に通らないわけではありません。自己破産の履歴は、信用情報機関のCICやJICCの場合、5年間、KSCでは10年間経てば消えます。

自己破産の記録が消えてから申し込めば、審査に通る可能性があります。

* 文末の制作日における調査結果に基づく。調査概要はコンテンツポリシー参照

カーリース契約中に自己破産するとどうなる？

一方、カーリース契約中に自己破産した場合、車の保持やリース料金の支払いなどはどうなるのでしょうか。 実際のところ利用規約はリース会社により異なるので、自己破産後、すみやかに申し出て相談することが大切ですが、一般的には以下のようになります。

1. 車は返却になる

カーリースの車は月額料金を払って借りている状態なので、基本的にはリース会社へ返却することになります。

返却期限は、一般的にリース会社との話し合いで決まります。なお、返却まで日にちがある場合でも、価値を保持するために車には乗らないほうがいいでしょう。

また、リース車は原状回復が求められます。もしカスタマイズをしていた場合はすべてもとの状態に戻す必要があります。詳しくはリース会社に相談しましょう。

2. リース料金の支払いは免除される

一般的に、自己破産をするとリース契約も支払義務はなくなります。残っている期間分のリース料金の支払いは免除になります。

3. 連帯保証人がいると乗り続けられる場合もある

契約時に連帯保証人を立てていた場合には、返却せずに車に乗り続けられるケースもあります。ただし、その場合、契約者のかわりに月々の利用料を連帯保証人が支払うことになります。

カーリース契約中に自己破産したときの対応と注意点

カーリース契約中に自己破産してしまった場合、対応の仕方によってはトラブルが発生する可能性もあります。それらを未然に防ぐためにも以下のことに注意しましょう。

車検証や契約書に記載されている所有者を確認する

自己破産してしまったら、まず車検証や契約書に記載されている所有者を確認しましょう。

一般的に、リース会社が車の所有者になっているはずです。

ただし、まれに契約書上では所有者がリース会社に、車検証上では所有者が契約者になっているケースもあり、その場合は注意が必要です。リース会社に報告し、指示を待ちましょう。そのままリース会社に返却してしまうと、自己破産の手続きで問題が発生する可能性もあります。

受領証をもらう

弁護士に手続きを依頼している場合も、車の返却は契約者自身で行うのが一般的です。車を返却した際には、必ずリース会社から受領証をもらうようにしましょう。リース会社が車を引き上げたことの証明になります。

勝手に車を処分しない

すぐに車の返却が求められない場合でも、自己判断で車を処分してはいけません。

もし、リース会社がリース車両を引き取らず、車両が手元に残った場合、車の取扱いは裁判所が破産管財人として選出した弁護士に委ねられます。万一、勝手な判断で処分してしまうと管財事件として扱われる可能性もあります。

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自己破産してカーリースの審査に通らないときの対処法

信用情報に自己破産の記録が残っている場合、カーリースの審査通過は難しいと言えます。それでも、車が必要な場合は、以下の対処法を検討するといいでしょう。

家族名義で申し込む

カーリース会社によっては、安定した収入のある配偶者などに契約してもらい、ファミリーカーとして利用することもできます。

例えば、カーリースカルモくんでは、「生計を一にする家族であれば、契約者本人でなくてもリース車を運転できる」としています。

ただし、ファミリーカーとして利用する場合、おもな使用者が契約者でなくてはなけいことがほとんどです。また、車庫証明の車の保管場所を、契約者の自宅から2km以内の場所にすることも求められます。住所の異なる家族の名義でカーリース契約をする場合は、あらかじめ車の保管をどこにするか、指定の場所でも問題ないかをリース会社に相談しましょう。

自社審査のカーリースを利用する

中には、独自の基準で審査を行うカーリース会社もあります。

そうした自社審査のカーリースの多くは、信用情報はチェックされず、現在の収入や就労状況、借入状況など「支払能力」が重視されます。

収入が安定していて、一定の勤続年数があり、十分な支払い能力があると判断されれば、審査に通る可能性があります。ただし、自社審査のカーリースの場合、「利用できる車種が中古車に限られる」「月額料金が高い」などのデメリットがあることも留意しましょう。

審査に不安のあった方も利用できたカーリースとは

カーリースの審査に不安がある方には「カーリースカルモくん」がおすすめです。

カルモくんは、業界最安水準*の料金設定が特徴で、審査対象となる利用料金を抑えやすく、また、ファミリーカーとして家族名義で契約することも可能です。
加えて、一般の審査に落ちてしまった場合には、独自審査のリースサービスも案内してくれます。

審査に不安があったものの契約できたという方も多数いらっしゃいます。実際の利用者の声を見てみましょう。

＜カーリースカルモくんを利用できた方の声＞

Iさん

前の車を買うとき、名が通った企業に勤めていたのにローンの審査に落ちてしまったんです。おそらく学生のころにクレジットカードの支払いが遅れたことが影響したのかな。それで、試しにカルモくんの審査を受けてみたら受かったんです。これまでローンで中古車を買っていましたが、カルモくんならずっと定額の料金だから、無理なく新車に乗れています。

Kさん

これまで何度もローン審査を受けたけど、ダメだったんです。きっと無理だろうと思いながらも、カーリースのカルモくんに相談し、一度審査を受けてみることに。審査に通ったと連絡が来たときはびっくりしました。今では相棒と呼べるS660の新車に乗れて満足しています。

なお、カルモくんでは、仮の車種でとりあえず審査に通るか確かめられる「お試し審査」が受けられるのも特徴です。5分程度の入力だけで手間なく申し込めて、通常翌営業日には結果がわかります。

審査通過後に、利用できる範囲の車種やプランを案内してもらえるので、相談しながらじっくりと検討することも可能です。また、先述の通り、落ちてしまっても自社審査のカーリースをそのまま受けることもできます。

利用者のKさんのように、まず相談窓口で状況や不安について話してみるのもおすすめです。

* 文末の制作日における調査結果に基づく。調査概要はコンテンツポリシー参照

※この記事は2026年2月3日時点の情報で制作しています

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