カーリースの審査に通らない原因とは？口コミを基に審査対策を徹底解説

カーリースの審査に通らない原因とは？

カーリースの審査に通らない原因は、支払能力が低いとみなされていることにあります。

カーリースでは、利用者が契約満了までリース料金を支払い続けられるかどうかを判断する審査があります。なぜなら、カーリースはリース会社が利用者に代わり購入した車を貸し出すサービスで、支払いが滞るリスクを避ける必要があるからです。

そのため、カーリースの審査では、信用情報や収入、借入状況、年齢などがチェックされ、継続的な支払能力があるかどうかが重視されています。

*文末の制作日における調査結果に基づく。調査概要はコンテンツポリシー参照

カーリースの審査に通らない方の特徴と審査基準

カーリースでは、申込時の年収や属性、信用情報機関に記録された情報などを基に審査が行われます。また、すでに組んでいるローンの返済額と収入のバランスや、ほかの支払いの遅延状況などがチェックされることもあります。審査基準はリース会社により異なりますが、おもに以下の内容がチェックされているので確認しておきましょう。

〈カーリース審査のおもな項目〉
・信用情報
・年収
・年齢
・勤続年数
・借入状況

では、具体的にどのような場合にカーリースの審査に通らないのでしょうか。以下では、カーリースの審査に通らない方の特徴から、審査基準の目安を解説します。

債務整理や支払いの延滞など、信用情報に傷がある

過去に組んでいたローンやキャッシング、クレジットカードの支払いなどの滞納や延滞、未払いといった経験のある方は、審査に通りにくい傾向があります。

支払いの滞納や延滞、未払いの情報は、CICなどの信用情報機関に一定期間、記録されます。カーリースの審査では、信用情報機関に情報の照会が行われるので、情報が保管されている約5～7年間は審査通過が難しいでしょう。

収入の安定性が低い

年収が低い、非正規雇用、勤続年数が3年未満などの場合、収入の安定性が低いとみなされて審査に通らない可能性があります。

前項でも述べたように、カーリースの審査では継続的な支払能力があるかどうかが確認されるので、収入の安定性は重要な審査条件です。銀行系のカーローンでは年収200万円以上を条件にしている場合が多いので、ひとつの目安となるでしょう。

ただし、アルバイトやパートなどの非正規雇用の方や、正社員でも勤続年数が3年未満の方も含め、審査は総合的に判断されるので、それだけで落ちるというわけではありません。

すでに高額の借入れなどをしている

カーリースの審査では、年収に占めるローンやリースの支払額の割合を示す「返済負担率」が重要な指標とされます。返済負担率は上図のように算出しますが、ローンの返済額やカーリースの料金などのすべての支払額は、年間で収入に対して30～35％程度までが目安とされており、それを超えると審査通過が難しい可能性があります。

そのため、すでに高額の借入れがある方、ほかのローンなどの返済や携帯電話端末代の分割払いで月々の支払いが高額になっている方は、返済負担率を考慮する必要があるでしょう。

未成年、あるいは高齢である

対象年齢はリース会社によって異なりますが、一般的には20～75歳などの年齢制限が設けられています。年齢制限のないカーリースでも、20歳未満の方や高齢者は、収入の安定性が低いとみなされ、連帯保証人を求められるケースがあります。

また、対象年齢については、申込時の年齢を対象としていたり、契約満了時の年齢を対象としていたりするため、申込みの際にはどちらを対象としているのか、契約条件を確認しておくといいでしょう。

虚偽の申告をしている

カーリースの審査で虚偽の申告が発覚すると、審査に通らないばかりか、リース会社に訴訟を起こされることもあります。虚偽の情報を申告したことは必ず発覚します。また、その記録が残って以降の審査に一切通らなくなるケースもあるので、絶対にやめましょう。

カーリースの審査に通らない方におすすめ！審査に通るか試せるサービス

審査に通らない方におすすめなのが、定額カルモくんの「お試し審査」です。定額カルモくんは、2018年のサービス開始以来、累計申込者数25万人を突破した人気のカーリースです。カーローン審査には通らないが定額カルモくんなら新車を持てたというケースも。業界最安水準*の料金で、審査のハードルを下げやすいのが魅力です。

「お試し審査」は、5分程度、希望や条件を入力するだけで完了。通常翌営業日には結果がわかります。通過後、審査に通る範囲の車種やプランを提案してもらえるので、安心して車選びができます。

また、審査通過が難しい場合、連帯保証人や保証会社を利用するプランをご案内するケースもあります。まずは気軽に試してみましょう。

*文末の制作日における調査結果に基づく。調査概要はコンテンツポリシー参照

カーリースの審査に通らない方はどうしてる？リアルな口コミ

上でカーリースの審査に通らない方の特徴を解説しましたが、実際に審査に通らなかった経験のある方は、原因をどのように考えて、どのようにして車を持てたのでしょうか。以下では、リアルな声*をご紹介しましょう。

Aさん（埼玉県在住）

数年前、カーリースの審査に申し込みましたが、通りませんでした。事故歴と年収が原因で落ちたのかなと思います。でも、やはり車の維持費の負担が少ないカーリースを利用したく、5年程度空けて別のリース会社に申し込んだら、トヨタ「ヤリス」の審査に通りました。日常的に車を使えて満足しています。

Bさん（新潟県在住）

以前カーリースの審査に落ちました。クレジットカードの支払いを滞納してしまった時期があり、ブラックリスト入りしていたんだと思います。カーローンの利用も検討しましたが、やはりカーリースに魅力を感じたので、きちんと支払いをして借入れを減らしたところ、別のカーリースを利用できました。

Cさん（東京都在住）

5年前、トヨタ「プリウス」の審査に落ちました。住宅ローンなどの債務が多く、シングルインカムだったからかなと思います。カーリースは、税金やメンテナンス費用の負担が減るのが魅力。どうしても利用したく、5年ほど経って別の会社で車種を日産「ノート」に変更して審査に通りました。車種の選択肢が狭かったのは残念でしたが、コスパが良くて気に入っています。

このように、カーリースの審査に通らない方は、その原因を分析し、しっかりと対策をして改めて審査申込みをしているようです。審査の対策や通らないときの対処法については、次項以降で詳しくご紹介しましょう。

*チャット調査ツール「Sprint」にて、2023年4月10日に「カーリースの審査に落ちた経験があるが、最終的にカーリースを利用できた（利用できている）方」を対象として行ったインターネット調査を基に、カルモカーライフナビ編集部がまとめています

カーリースの審査に通らない！となる前にできる対策

上で確認した、審査に通らない方の特徴に該当している場合でも、審査前の対策や審査に通らないときの対処法を行うことで審査に通過できる可能性はあります。カーリースの審査に不安がある方は、先述の審査基準を踏まえてしっかり対策をとりましょう。具体的な対策としてできることをご紹介します。

自身の信用情報を確認する

クレジットカードや税金などに関して未払いの経験がある場合は、自身の信用情報を確認しておくことをおすすめします。自身の信用情報は、CIC（割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関）やJICC（株式会社日本信用情報機構）などに情報開示を求めて確認できます。

信用情報機関によって、加盟している金融機関が異なるので、自身が使っているクレジットカードやローンの会社を確認して申請する必要があります。また、情報開示請求の方法により手数料が異なる点にも気を付けましょう。

なお、信用情報機関には支払遅延や債務整理などの記録が完済から約5～7年保管されます。その期間が経過するのを待たなければ、審査に通りにくい可能性があります。

支払いに遅延があれば清算する

クレジットカードや携帯電話料金、税金、公共料金の支払いに滞納がある場合、先述したように信用情報機関に記録が残ってしまい、審査に通りにくくなってしまうことがあります。もし、未払いや支払いの遅延があるのであれば、カーリースの審査に申し込む前に清算しておくようにしましょう。

収支のバランスを確認する

前項で返済負担率について解説したように、年間におけるローンやカーリースの返済総額は年収の30～35%程度までが目安とされています。

例えば年収が300万円の場合は100万円前後が上限となり、それを超えると審査に通りにくくなります。
すでに住宅ローンで毎月60,000円（年間72万円）を支払っているとすると、残りは約28万円になるので、月々23,000円程度までを目安としてカーリースの審査に申し込むといいでしょう。

ただし、返済負担率を目安とした金額で審査に通ったとしても、車を持つとガソリン代や駐車場代、車検代などの維持費が思わぬ出費として家計を圧迫してしまうことがあります。毎月車にかけられる金額がどの程度なのか、維持費も含めて検討しておくことが大切です。

審査前に転職をしない

カーリースの審査では、収入の安定性が重視されますが、その目安のひとつとして勤続年数の長さがチェックされます。就職や転職をして1年未満の場合、継続して勤務できない可能性もあり、安定性が低いと判断されることがあります。

なお、勤続年数は3年以上、短くとも1年以上が望ましいといわれていますが、年収や信用情報など、ほかの基準も含めて総合的に見られるので、転職して1年未満だからという理由だけで審査に落ちるということはありません。

すでに利用しているローンの年間の返済額を下げる

返済負担率がカーリースの審査で重要視されると解説しましたが、すでに利用している住宅ローンやキャッシングなどの一部あるいは全部を返済すると、年間の返済額が減るため、返済負担率における返済総額の割合が下がり、審査に通る可能性が高まります。家計に無理のない範囲で、繰上返済も検討してみましょう。

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カーリースの審査は一度落ちたらもう通らない？

仮に、カーリースの審査に落ちてしまった場合でも、あきらめる必要はありません。一度審査に落ちた方が再審査では通ったという例もあります。

ただし、何も対策をせずに再度審査に挑戦しても状況は変わりません。審査基準を踏まえて自身の状況を見直し対処しなければ、再審査に通る可能性は低いといえるでしょう。

では、具体的にはどのように対処していけばいいのでしょうか。次項で詳しく解説します。

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カーリースの審査に通らない！となったときの対処法

カーリースの審査に通らなかった場合でも、対策をして再審査を受けることで、カーリースを利用できる可能性があります。

ここでは、審査に通るためにできる具体的な対処法についてご紹介します。審査に通らなかった方だけでなく、審査に通らないという事態をどうしても避けたい方や、審査に強い不安がある方も確認しておくといいでしょう。

料金が安い車に変更するなど審査対象の金額を下げる

カーリースの審査では、年収などの条件を基に、選んだ車種の料金が問題なく支払い続けられるかをチェックします。そのため、リース料金が年収に見合っていない場合、審査に落ちてしまう可能性が高いでしょう。

そのような理由で審査に落ちたと考えられる場合には、安い車種に変更する、グレードを下げたりオプションを外したりするなどして、審査対象となる金額を下げることで審査に通る可能性があります。

なお、審査対象の金額を下げるには頭金を払うという方法もありますが、頭金を不可としているリース会社もあるほか、頭金を払うとなると大きな出費となり、定額というカーリースのメリットが薄れてしまうので、ほかの対処法がおすすめです。

家族の名義で申し込む

家族で共有する車の場合は、安定した収入のある家族の名義で申し込んでもらうという方法もあります。しかし、カーリースでは利用者と契約者が同一でなくてはいけない場合もあるため、事前に確認しておきましょう。

なお、自身が利用する車を他人名義で申し込むと、家族であっても「名義貸し」という犯罪行為になります。家族に申込みを頼む際は、ファミリーカーとして利用する場合のみに留めましょう。

連帯保証人を立てる

10代の方や主婦、パートやアルバイトなどで収入が安定していない、年収が低いといった場合は、安定した収入のある連帯保証人を立てることで審査に通過できることがあります。

連帯保証人は契約者の支払いが滞った際に、契約者の代わりにリース料金を支払う義務を負います。そのため、収入が安定している、ローンや税金に未納や滞納がないなどの条件を満たしている方でなければ、連帯保証人にはなれません。一般的には、条件を満たした配偶者などの親族や親戚に頼むケースが多いでしょう。

ほかのカーリースに申し込む

カーリースの審査に通らなかった場合、ほかのカーリースで申し込むのもおすすめです。リース会社によって、審査基準も料金も異なるため、ほかのカーリースにしたら利用できたというケースも多くあります。複数のカーリースで料金を比較し、できるだけ安く希望の車種を利用できるところにすれば、審査対象となる金額が抑えられ、審査に通る可能性があります。

ただし、月額料金が安いカーリースを利用する際は、頭金や保証料を求められることがあったり、ボーナス月の加算額が高額だったりすることもあるため、トータルでいくら支払うことになるかもしっかりと確認しましょう。

*文末の制作日における調査結果に基づく。調査概要はコンテンツポリシー参照

審査不要のカーリースもある？

カーリースは、リース会社が利用者に代わって車を購入し、定額で貸し出すサービスです。リース会社にとって最も避けたいのは、リース料金を払ってもらえない事態といえます。そのため、リース会社はそのリスクを回避するために審査を設けているのです。

基本的に、審査不要のカーリースはないと考えておきましょう。ただし、審査基準はリース会社により異なるため、審査のきびしさについてはバラつきがあります。

一般的にはカーリースの審査も信販会社が行っていますが、中には自社独自の基準で審査を行っているリース会社もあります。信販会社を通さない場合、審査に通りやすい傾向はありますが、サービス内容が劣っていたり、手数料を取られたりする場合もあるため注意が必要です。

サポート体制や料金などを総合的に判断したうえで、まずは審査の手軽さや受けやすさで選んでみてはいかがでしょうか。

審査に不安のあった方も多数利用中！メリット満載で大人気のカーリース

業界最安水準*の料金と充実したサポート体制で人気の定額カルモくんは、サービス開始から累計申込者数25万人突破。過去に支払いの遅延があった、借入額が大きいなどの理由でカーリースの審査に不安のあった方も、多数利用しています。

料金が安いので審査対象となる金額を抑えやすく、また、オンラインで気軽にできる「お試し審査」もあり、審査に不安のある方におすすめです。その理由を詳しく見ていきましょう。

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審査に通りやすいといわれる理由

一般的に、カーリースの月額料金は契約期間が長くなるほど安くなる傾向があります。定額カルモくんでは、最長11年という長期の契約が可能なので、月々の支払額を抑えることが可能です。

先述のとおり、カーリースの審査では返済負担率が重視され、月額料金が安いほど審査に通りやすいといわれているので、業界最安水準*の料金を実現している定額カルモくんでは、カーローンの審査に落ちた方でも利用できている例が多数あります。

加えて、ほかのカーリースでは低価格の車を選択せざるをえなかった方も、定額カルモくんなら希望の車で審査に通る可能性があるのです。

審査に通りやすいといわれる理由を詳しく知る

*文末の制作日における調査結果に基づく。調査概要はコンテンツポリシー参照

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*【出典】調査方法：インターネット調査■調査期間：2022年12月15日（木）～12月19日（月）■調査概要：「カーリース」10サイトを対象にしたサイト比較イメージ調査■調査対象：男女、18-69 歳、全国、*¹ファイナンシャルプランナー107s、*²カーリース利用経験者 231s、*³カーディーラー勤務者100s■調査実施：株式会社ドゥ・ハウス■比較対象企業：「カーリース」でのGoogle検索 検索上位10社（2022年12月13日15時時点）　※個人向けカーリースのみ　※記事、広告、まとめサイトを除く

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ダイハツ「タント」を申し込んだEさん

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※この記事は2023年4月1日時点の情報で制作しています