自社審査のカーリースの特徴は？審査の違いや対策とおすすめリース会社

カーリースの自社審査とは？一般的な審査との違い

カーリースは毎月のリース料を長期にわたって支払う契約のため、リース会社は契約前に利用者の支払い能力を確認する審査を行います。多くのカーリースでは、信販会社を通じて審査を行い、信用情報機関への照会も実施されます。

これに対して、「自社審査」（「独自審査」とも呼ばれます）はリース会社が独自の基準で審査を行う仕組みです。自社審査のカーリースは、過去の信用情報よりも現在の収入や支払い能力を重視して審査を行うため、一般的な審査に通りにくい方でも利用できる可能性があります。

ただし、自社審査のカーリースは一般的なカーリースに比べて数が少なく、利用できる車種も中古車に限られるケースがほとんどです。 また、月額料金が割高になりやすいなどのデメリットもあるため、利用前に仕組みをよく理解しておくことが大切です。

自社審査のメリット・デメリットを詳しく見る

自社審査のカーリース3社＆編集部おすすめカーリース

先述のとおり、自社審査を行っているカーリースは限定的です。また、サービス内容もさまざまなので、利用したいサービスを探すのが難しいと感じる方も少なくないでしょう。

自社審査のカーリースを選ぶ際は、月額料金や取扱車種だけでなく、頭金・保証金の有無、連帯保証人の必要性など、上の図にある7つのポイントを事前に確認しておくと安心です。

以下では、編集部がおすすめするカーリースと併せて、独自審査でサービスを提供しているカーリース3社*をご紹介します。チェックポイントを踏まえて比較してみましょう。

* Google検索「カーリース 自社審査」（2026年4月29日時点）で表示される上位3サービス

【編集部おすすめ】カーリースカルモくん

※2026年4月29日時点の情報です

審査に不安がある方におすすめなのは、業界最安水準*のカーリースカルモくんです。カルモくんでは、自社審査を含めさまざまな審査基準の商品を取り扱っています。独自審査をしているかどうかだけで選ぶと、車種もプランも限定されますが、カルモくんなら状況や予算に応じて柔軟なプラン選択が可能です。

実際、ローン審査に落ちた経験があっても、満足度高く車を持てているケースは多数あります。走行距離無制限かつ最後に車をもらえるプランもあり、利用している方からの評価が高いのも特徴です。

Iさん（30代・宮城県在住・ダイハツ「ウェイク」を11年契約）

大学生の頃のクレジットカードの支払い遅延が原因で、カーローン審査に落ちた経験があります。カーリースの審査にも落ちたらどうしようかと不安でしたが、無事審査に通ったという連絡が入ったときはうれしかったです。新車が納車されたら喜びもさらにわいてきて、前の車より大事にするようになりました。

Kさん（40代・川崎市在住・ダイハツ「ムーヴ」を11年契約）

以前、携帯電話料金を払い忘れたことがあり、それが影響したのかカーローン審査に通らなかったんです。でも、カルモくんで審査に通り、通勤にも休日の趣味にも車を活用しています。カルモくんは、問い合わせの対応もクリアで安心感がありました。また、車検費用まで定額化できて、大きな出費の心配がなくなりました。

カルモくんで車を持てるか、まずは下の「お試し審査」で確かめてみましょう。審査後、保証人・保証会社の利用や自社審査のプランなど、選択肢が広がる可能性も。3分程度の入力で完了するのでお気軽にどうぞ。

* 調査日と調査概要はコンテンツポリシー参照

JMS

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カーマイン

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自社審査なら絶対に審査に通る？カーリースの審査基準

自社審査のカーリースは、一般的な審査より通りやすい傾向があります。ただし、「自社審査＝必ず通る」ではありません。どのカーリースも、毎月のリース料を支払い続けられる能力があるかどうかを審査します。自社審査でもその点は同じであり、一定の基準を満たさなければ通過できません。

以下では、一般的にいわれている審査基準を確認しましょう。

年収

明確な基準は公開されていませんが、一般的には年収200万円以上がひとつの目安とされています。ただし、年収はあくまで審査項目のひとつで、ほかの要素との総合判断になります。年収200万円未満であっても、月額が低めの車種を選ぶことで審査に通る可能性があります。

自社審査の場合は年収そのものよりも「毎月の支払いを継続できるか」を重視するため、収入を証明できる書類（給与明細など）の用意が有効です。

職業と勤続年数

一般的な審査では、正社員・公務員など収入が安定している職業が有利とされます。パートやアルバイトでも収入証明があれば申し込めるケースがあり、自社審査ではその傾向がより強くなります。

勤続年数については、3年以上が有利とされますが、1年未満であっても審査に通らないわけではありません。キャリアアップのための転職など、勤続年数が短くても不利にならないケースもあります。

信用情報の記録

一般的なカーリースでは、信用情報機関（CIC・JICCなど）に照会が行われ、過去の支払い延滞、任意整理、自己破産などの情報が審査に影響します。一方、自社審査では信用情報機関への照会を行わないケースが多く、過去の信用情報が原因で落ちることはないとされています。

ただし、自社審査であっても現在進行中の延滞や未払いがある場合は通過が難しくなります。

そのほか

居住状況（持ち家・賃貸）、現在の借入状況（残高・返済負担率）、ほかのローンやキャッシングの残高なども審査に影響します。申告内容に虚偽があった場合は、基準を満たしていても審査に通らないため、正直に申告することが重要です。

自社審査のカーリースのメリット・デメリットと体験談

利用した方の声*も参考にしながら、メリットとデメリットをそれぞれ確認したうえで利用を検討しましょう。

* チャット調査ツール「Sprint」にて、「自社審査のカーリースを利用したことのある方」を対象として行ったインターネット調査を基に、カルモマガジン編集部がまとめています

自社審査のカーリースのメリット

30代女性・福岡県在住

支払いの遅延や借入れがあったことから、通常のカーリースの審査には通りにくいと思い、少しローンを減らし、頭金を入れて申し込みました。手数料は気になりますが、審査に通らず何社もはしごするより、迅速に審査に通って車を使えたので満足しています。

上記のように、審査に通りにくいと感じていた方でも利用できたという声があります。自社審査のカーリースのおもなメリットは以下の3点です。

審査に通りやすい

信販会社を通さず独自審査を行うため、過去に一般的なカーリースやカーローンの審査で落ちた経験がある方でも通過できる可能性があります。信用情報機関への照会を行わないケースが多いため、過去の金融事故（延滞・債務整理など）があっても申し込めることが最大の特徴です。

審査から納車までのスピードが早い

信販会社への照会がないため、審査結果が出るまでの時間が短く、早ければ即日〜数日で結果がわかります。また、自社審査のカーリースは中古車在庫から選ぶケースが多いため、新車のカーリースに比べて納車までの期間が短いのも利点です。

信用情報機関への問い合わせ記録が残りにくい

一般的なカーリースの審査では、信用情報の照会記録が残ります。短期間に複数の審査を受けると、この記録が積み重なって他社の審査に不利になる場合がありますが、自社審査ではそのリスクが少ない傾向があります。

自社審査のカーリースのデメリット

50代男性・大阪府在住

支払いの遅延が影響したのか、一般的な審査に落ちてしまい、自社審査のカーリースでダイハツ「タント」の中古車を利用したことがあります。借金を繰上返済してから申し込みました。でも、手数料や頭金が必要、支払期間が短いなど、良いことはないなと思い、その後は利用していません。

上記のように、コスト面での不満を感じた方の声もあります。審査のハードルが低い分、以下のようなデメリットがある点も把握しておく必要があります。

月額料金が高め

自社審査のカーリースは、一般的なカーリース（最長11年など）と比べて契約期間が3〜5年と短いケースがほとんどで、月額料金が高くなりがちです。また、リース会社がリスクを負担する分、手数料相当の金額が上乗せされるケースもあります。そのため、総支払額も一般的なカーリースより高くなることが多いでしょう。

選べる車種が中古車に限られる

自社審査のカーリースは在庫の中古車から選ぶ形式がほとんどのため、新車を希望する方や、特定の車種、グレード、カラーへのこだわりがある方には向いていません。

頭金・保証金が必要なケースがある

「頭金不要」と案内しているサービスでも、審査結果によって頭金や保証金を求められる場合があります。契約時にまとまった出費があるかどうかは事前に確認が必要です。

車にGPSや遠隔制御装置が取り付けられることがある

支払いが滞った際に車を回収できるよう、GPS追跡装置や遠隔でエンジンを制御する装置が取り付けられるケースがあります。支払いが遅れると車が突然使えなくなるリスクがある点に注意しましょう。

連帯保証人を求められることがある

自社審査のカーリースでも、年収が低い、借入れが多いなど、支払い能力に不安がある場合、連帯保証人を求められるケースがあります。連帯保証人は、利用者と同等の支払い義務を負うため、配偶者や親といった親族に依頼するのが一般的です。車が必要な理由や支払いの計画について、しっかりと説明し、お願いするようにしましょう。

カーリースの審査に通りやすくする対策とは？

一般的なカーリースでも自社審査のカーリースでも、事前に対策を講じることで審査に通る可能性を高めることができます。以下では、申込み前に実践できる対策をご紹介します。

なお、1社の審査に通らなかったとしても、ほかのリース会社では通過できる可能性があります。以下でご紹介する対策は、審査に落ちた場合に対処するポイントとしても見直してみましょう。

支払い忘れなどがないか確認する

クレジットカードや携帯電話料金などの支払いに遅延がある場合、審査で不利になります。自社審査であっても、現在進行中の滞納は支払い能力の判断に影響するため、申し込む前に確認しておきましょう。

また、使っていないクレジットカードのキャッシング枠も審査に影響する場合があります。不要なカードは解約し、キャッシング枠の上限を引き下げておくと安心です。

安定した収入を証明できるものを用意しておく

フリーランスや自営業の方、雇用形態が不安定な方は、数年分の収入証明書や長期の取引契約書を用意しておくと、安定した収入があることをアピールできます。継続的な収入の証明は、職業・雇用形態に不安がある場合に特に有効です。

審査対象となるリース料金を調整する

カーリースの審査では、月々のリース料金を無理なく支払い続けられるかどうかが確認されます。希望の車種の月額が高すぎる場合は、グレードを下げる、オプションを外す、契約年数を長くするなどの方法でリース料金を抑えることで、審査に通りやすくできます。

連帯保証人を立てる

審査に落ちてしまった場合でも、安定した収入のある連帯保証人を立てることで審査に通る可能性があります。家族や配偶者に頼むのが一般的ですが、連帯保証人は契約者と同等の支払い義務を負うことになるため、内容をよく説明したうえで依頼しましょう。

リース会社に相談してみる

審査に通るか心配な場合は、申し込む前にリース会社に相談してみるのも有効な手段です。審査基準や通過可能性についての情報は教えてもらえませんが、車種・プランの選び方や連帯保証人についてのアドバイスを受けられるケースがあります。まずは相談してみることで、最適な申込み方法が見えてくることもあるでしょう。

自社審査のカーリースの利用手順

自社審査のカーリースは、一般的なカーリースとは利用の流れが異なる部分があります。申込み前に大まかな流れを把握しておくと安心です。なお、リース会社によって手順が異なる場合があります。

1：車探し

まずは希望の車や装備、月々の予算を決めます。乗り始めにいくらまで支払いが可能かどうかも把握しておきましょう。自社審査のカーリースでは、多くの場合、中古車がおもな選択肢になります。希望や予算にぴったりの車が見つからない可能性もあるので、優先順を決めておくことも大切です。

2：問い合わせ・仮審査

希望車両が決まったら、電話、メール、LINEなどでリース会社に問い合わせます。多くの自社審査のカーリースでは、この段階で仮審査が可能です。審査に通るか不安な場合も、まず相談してみることをおすすめします。

申込みに必要な情報（職業・年収・毎月の支払い可能額など）を事前に整理しておくと、やりとりがスムーズになります。

3：車の選択

審査通過後、在庫から乗りたい車を選びます。リース会社によっては、在庫にない場合にオークションで希望に合う車を落札してもらえる場合があります。予算の範囲内で条件に合う車を選んでもらえるため、在庫にこだわらず希望を伝えてみましょう。

なお、オークション入札を希望する場合は、希望車種・色・年式・走行距離などの条件を事前にまとめておくと便利です。

4：契約

車が決まったら、リース料金、契約期間、各種条件の説明を受け、内容に納得したうえで正式契約を行います。GPS・遠隔制御装置の取付けについても、この段階で確認しておくと安心です。契約完了後は条件変更ができないため、不明点はこの段階で必ず解消しておきましょう。

5：納車

契約が完了し、車両の整備や書類準備が整い次第、納車となります。自社審査のカーリースは中古車在庫から提供されるケースが多いため、一般的な新車カーリースと比べて納車が早い傾向があります。納車時には車の状態をしっかり確認しておきましょう。

なお、納車の際に店舗に行く必要があるかどうかは販売店によるので、契約の前に確認しておきましょう。

まとめ｜自社審査よりまずは一般的なカーリースの審査を受けるのがおすすめ

自社審査のカーリースは、過去の信用情報に問題がある方や一般的な審査に落ちた経験がある方にとって、車に乗るための有効な選択肢のひとつです。ただし、月額料金が高め、中古車メイン、GPS取付けなどのデメリットもあります。

一般的なカーリースで審査に通過できるかどうかわからないうちから自社審査に申し込む必要はありません。一般的なカーリースの審査を受けて、通らなかった場合に自社審査のカーリースを検討する流れが、費用面でも安心感の面でも賢い選択といえます。

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※この記事は2026年4月時点の情報で制作しています

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