マイカーローンの仮審査って必要？本審査との違いや審査対策を解説

マイカーローンの仮審査って本審査とどう違う？

〈マイカーローンの仮審査と本審査の違い〉

金融機関などのマイカーローンを申し込む際には、仮審査と本審査があります。ただし仮審査は、ローンを組むために必ず受けなければならないものではありません。

仮審査と本審査のおもな違いは上の表のとおりです。それぞれの特徴について、以下でご紹介しましょう。

仮審査の特徴とは

マイカーローンの仮審査とは、申込者の収入や属性などの自己申告内容を基に、金融機関がマイカーローン利用の可否を簡易的に判断するもので、事前審査と呼ばれることもあります。本審査に比べて審査期間が短いことが特徴です。

仮審査の結果はあくまで参考とされ、仮審査を通過したからといって必ずしも本審査に通るわけではありません。しかし、仮審査に通過することは本審査の通過に近づく重要なステップともいえます。

仮審査を受けなければ本審査に通らないというわけではないものの、先の表にあるとおり、借入可能額や適用金利の目安、審査通過の可能性がわかるので利用する価値は大きいでしょう。また、結果が信用情報として記録されない点もメリットです。

本審査の特徴とは

マイカーローンの仮審査に比べて、より詳細な審査が行われるのが本審査です。自己申告の内容や仮審査の結果などが参照されるほか、申込者の信用情報が信用情報機関に照会されます。

クレジットカードの利用状況やほかのローンの返済状況、これまでの支払いの記録などがチェックされ、滞納や未払い、任意整理や自己破産といった債務整理の履歴があれば、審査通過は難しいでしょう。

また、ほかのローンの返済額と借入希望額を合計した際の年間総返済額が、年収の30%程度に収まるかどうかも、審査通過のひとつの目安とされます。

この本審査で、申込者のマイカーローンの借入可能額や適用金利が決定されます。

マイカーローンの仮審査がおすすめの方とは？

マイカーローンの仮審査は必須ではありませんが、仮審査を受けることでマイカーローンの利用が可能かどうか簡単に知ることができるため、車の購入を検討しているものの収入が不安定な方や勤続年数が短い方は、利用するといいでしょう。

また、複数の金融機関のマイカーローンを比較・検討したい方にもおすすめです。各マイカーローンの審査通過の目安を知るのに役立つ可能性があります。

さらには、車の手に入れたい時期が迫っている方も仮審査を受けるといいでしょう。車購入のプロセスをよりスムーズに進めることができるでしょう。本審査に向けて、あらかじめ身分証明書など必要書類を準備しておくことをおすすめします。

マイカーローンの仮審査や本審査に通過するためには？

マイカーローンの仮審査に通るためには、申込時の記入を丁寧に行うことが重要です。不備があると審査が遅れるだけでなく、審査結果に悪影響を及ぼす場合もあります。また、適切な金額の借入を検討しましょう。借入額が過大になると審査に通りにくくなります。自分の収入や返済能力に見合った金額で申し込むことが大切です。

また、マイカーローンを組みたいと考えている金融機関の審査基準や方針を事前に調べておくことも有益です。金融機関によっては、審査基準が厳しさは異なります。自分に合った金融機関を選ぶことが通過のコツとなります。

マイカーローンの種類

マイカーローンを利用する際には、金融機関ごとのサービス内容を比較することが重要です。金利や手数料、審査の厳しさが異なるほか、割引や特典が用意されていることがあるからです。割引率や特典は、金融機関ごとに異なるため、比較・検討することで、よりお得にマイカーローンを利用することができます。

ここでは、銀行、信用金庫、信販会社のマイカーローンを比較し、その特徴や審査基準について解説しましょう。

銀行系マイカーローン

銀行や信用金庫をはじめとする金融機関のマイカーローンは、ほかのローンに比べて審査が厳しい傾向があります。
一方、金利や手数料が低いという特徴があります。

また、金融機関でのマイカーローンは一般的に個人の借入金の総額に上限を設ける「総量規制」の対象外となります。そのため、より高額な車を購入できる可能性があります。

ディーラーローン

ディーラーローンとは、自動車メーカーや特約店であるカーディーラーが提供するローンです。車の購入とローンとがセットになっているため、手続きが簡素化されている、審査が比較的やさしいなどのメリットがあります。

ただし、金融機関のマイカーローンと比べて金利や手数料が高くなる場合があります。また、一般的にローンの返済が完了するまで車の名義が提携するローン会社のものとなる点にも注意が必要です。

自社ローン

おもに中古車販売店が提供する分割払いのサービスを自社ローンといいます。「ローン」とはいうものの金融商品ではなく、独自の基準で審査を行うため、金融機関やカーディーラーのマイカーローンよりも審査に通りやすいとされます。

一方、金利がない代わりに高額な手数料が発生したり、分割で支払える回数が少なく設定されていたりするデメリットに直面する可能性があります。

マイカーローンの仮審査をインターネットで申し込む方法

マイカーローンの仮審査の中には、インターネットを利用して簡単に申し込めるものがあります。各金融機関の公式サイトなどで自分に適したローンを見つけることができたら、申込みページにアクセスしましょう。

住所、氏名、年収などの必要事項を入力して、送信します。運転免許証などの身分証明書をスマホで撮影し、データをアップロードするよう求められたり、希望する車の見積書を提出が必要となったりする場合もあります。

マイカーローンの仮審査後にするべきこと

マイカーローンの仮審査に通ったり落ちたりした後はどうすればいいのでしょうか？　本審査への進み方や落ちた場合の対処法を具体的に解説します。思い描くマイカーライフを実現するためにも、これらの情報を参考して次の行動へと移りましょう。マイカーローンを利用するにはさまざまな準備が必要ですが、事前に知識を得ておくことで、スムーズに手続きできるでしょう。

仮審査に通った場合

仮審査に通過した場合は、本審査への手続きを進めます。本審査では、書類の提出や確認が必要となります。住宅ローンや個人向けローンと同様、収入証明書を提出したり会社の在籍確認をしたりしながら進めるのが一般的です。購入を希望する自動車の詳細や購入金額なども確認されることがありますので、事前に準備しておりましょう。

本審査にも通過し、契約手続きが完了すると、融資が受け取れるようになります。融資の受け取り方法は、金融機関から直接車の購入代金が支払われるケースのほか、申込者の口座に振り込まれるケースがあります。いずれの場合も、契約で決定されるため、確認しておきましょう。

仮審査や本審査に落ちた場合

残念ながらマイカーローンの仮審査に落ちてしまったり、その後の本審査で落ちたりすることがあります。再審査に臨むことはできますが、自身の信用情報や借金の状況をチェックしておくことが大切です。

また、再審査でも通過することが難しそうな場合は、ほかの方法で車を手に入れることを検討する必要があります。
例えば、ローンを組む以外に車購入の資金を調達する方法としてクレジットカードのキャッシングや、消費者金融からの借入れがあります。しかし金利が高くなる可能性があるため、利用計画を慎重に立てることが重要です。

そのほか、購入する以外に車を手に入れる方法としては、カーシェアリングやカーリースの利用などが挙げられます。とりわけカーリースは、一定の月額料金だけでマイカーのように新車に乗れるため、おすすめです。次項で詳しく見ていきましょう。

マイカーローンを組まずに新車に乗る方法とは？

カーリースは月々定額の利用料金で新車に乗れるサービスで、「車のサブスク」とも呼ばれています。
利用期間中は、車をマイカーのように自宅の駐車場などに停めておくことができ、レンタカーやカーシェアリングのようにほかの利用者の影響を受けることなく、好きなときに車を利用できます。

カーリースの中には国産の全メーカー・全車種から好きな車を選べる会社もあり、また、ローンを組んで購入するよりも月々の負担額を抑えられるケースが多いため、無理なく乗りたかった車に乗ることも可能です。

カーリースにもマイカーローンと同様、審査がありますが、月々の利用料金は契約満了時の想定下取り価格である「残価」を差し引いたうえで設定されるため、同じ車種に乗る場合でも審査に通りやすいとされます。

マイカーローンより手軽！審査のハードルが低いといわれるおすすめサービス

マイカーローンの審査に落ちても、カーリースで欲しかった新車を持てたというケースは多数あります。カーリースなら、マイカーローンよりも長期の契約ができ、月々の負担を抑えやすいうえ、車検代やメンテナンス費用といった維持費までコミコミの定額で利用でき、楽に新車を持てるでしょう。

とりわけカーリースの「おトクにマイカー 定額カルモくん」は、頭金などの初期費用0円でボーナス払いもなし。月々定額の利用料金で、マイカーのように新車に乗ることができます。以下ではそのような定額カルモくんの魅力を見ていきましょう。

業界最安水準*だから審査のハードルが低くなる

定額カルモくんは、業界最安水準*のカーリースで、月々10,000円台から新車に乗れます。
すでに述べたようにカーリースでは、契約満了時の想定下取り価格である「残価」を差し引いて月額料金を設定することから、同じ車種に乗る場合でもマイカーローンの審査よりハードルが低いとされます。業界最安水準*の定額カルモくんなら、審査の対象となる金額をより抑えられるため、ハードルはさらに低くなるでしょう。

乗っていた車を「もらえるプラン」がある

定額カルモくんでは、契約期間を1～11年のあいだで1年ごとに選べます。通常のプランでは、月間1,500kmの走行距離制限がありますが、7年以上の契約なら走行距離制限なし。走行距離を気にすることなく車に乗ることができます。

さらに、7年以上の契約で契約満了時に乗っていた車をそのままもらえる「もらえるオプション」（月額500円）に加入できます。このオプションプランに加入すれば、契約満了時に車の返却が不要です。

そのため、月々の負担額をフラットにしながら、自由に使えるマイカーを手に入れられます。

審査に通るか簡単に確かめられる「お試し審査」がある

カーリースにも審査はありますが、定額カルモくんには審査に通るかどうか簡単に確かめられるツール「お試し審査」があります。お試し審査はオンラインで5分ほどの入力で完了し、審査に通ったかどうかの結果は通常、翌営業日にはわかります。

審査に通った場合もすぐ契約とはならず、利用できる範囲内で車種やプランを変更できるため、マイカーローンの仮審査よりも気軽に試せるでしょう。

*文末の制作日における調査結果に基づく。調査概要はコンテンツポリシー参照

マイカーローンの審査に落ちた方も新車に乗れている

定額カルモくんの利用者の中には、マイカーローンの審査に落ちたものの、定額カルモくんでは審査に通過し、欲しかった新車を持てたという方が少なくありません。そのような方々のリアルな声をご紹介しましょう。

「人生で一度くらいは新車に乗ってみたいと思っていた」

Iさん・30代・宮城県在住

乗っていた車の調子が悪くなって、車検のタイミングで乗換えを決めました。家族からは「（次も）中古車でいいんじゃない？」と言われましたが、人生で一度くらいは新車に乗っておきたいと思ったんです。

でも実は、以前カーローンの審査に落ちたことがあるんです。大学生のときにクレジットカードの支払いが遅れたことが原因かもしれません。だからローンを組むのは難しいかなと。それでカーリースにしてみたって感じです。審査に受かったって連絡が来たときはうれしかったな。無理なく車を持てることが魅力ですね。

「定額カルモくんなら審査に通るかも知れない、と」

Kさん・40代・神奈川県在住

車を購入しようとマイカーローンの審査に申し込んだのですが、通りませんでした。以前、携帯電話の料金を支払い忘れていたのが影響したみたいで。そんなときマイカーローンで購入する以外にカーリースという方法があると知って。定額カルモくんなら審査に通るかもしれないという話だったので、申込みました。

決め手は安心感でしょうかね。いろんな細かいサービスがつくところに魅力を感じたんです。メンテナンスプランに入ったのはやっぱり車検費用です。車検の度にいくら必要と考えるのが面倒だなと。カーリースなら月々の料金を支払っていればそういう心配もないじゃないですか。

「逆に定額カルモくんはよく審査に通ったなと思っています」

Kさん・60代・神奈川県在住

今回は車の購入を考えていませんでした。カーリースはいろいろなプランがあるけど、税金も何もコミコミじゃないですか。一定の月額料金が決まってるので、安心ですよね。あと僕の場合、いろいろあってマイカーローンの審査は（通過が）難しいと思ってたから、逆に定額カルモくんはよく通ったなと思っています。新車に乗れてるのは定額カルモくんのおかげです。

車はやっぱり、パートナー、相棒ですよね。だから、しっかりかわいがってあげないと。

マイカーローンにこだわらず車を持つためのより良い選択を

仮審査は、マイカーローンを希望の条件で利用できるかどうかを調べるのに便利なサービスです。しかし、仮審査に通ったとしても、本審査に落ちたり、適用金利が高く月々の返済が苦しくなったりする可能性もあります。また、ローンを組むには初期費用や手間もかかってしまいます。

面倒な手続きやまとまった出費を避けるには、カーリースの利用を検討してみるのもおすすめです。
とりわけ定額カルモくんなら、頭金などの初期費用0円で月額10,000円台から新車に乗ることができます。月々の出費を抑えながら、マイカーのように車に乗れ、レンタカーのようにナンバーが「わ」「れ」になることもありません。

カーリースは新車への乗換えを検討する際の選択肢のひとつとなるでしょう。これを機に新たなカーライフへと一歩を踏み出してみてはいかがでしょう。

※審査に通っても必ず契約する必要はありません

※この記事は2024年2月2日時点の情報で制作しています